Parmi toutes les protections offertes sur le marché, l’une des plus importantes est certainement l’assurance vie hypothécaire.

Lorsqu’on achète une propriété avec un conjoint, la banque consent à vous faire un prêt en tenant compte de vos deux situations financières personnelles.

Mais qu’arriverait-il si l’un de vous décédait, laissant l’autre avec la responsabilité de l’hypothèque à lui seul ?

Dans plusieurs cas, le conjoint survivant est dans l’impossibilité de payer, ou dans une situation financière précaire. La banque peut alors exiger que vous vendiez la maison et remboursiez le prêt.

Pour éviter un tel scénario et pour vous protéger mutuellement, l’assurance vie hypothécaire est la protection par excellence.

Découvrez sur cette page plus de 50 exemples de prix d’assurance vie hypothécaire, ainsi qu’une foule d’informations utiles sur le sujet.

Vous pouvez demander une soumission gratuite d’assurance vie hypothécaire en cliquant sur le lien qui suit, ou en remplissant le formulaire sur cette page.

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Qu’est-ce qu’une Assurance vie Hypothécaire ?

Une assurance vie hypothécaire est une police d’assurance qui est prise la vie d’une ou plusieurs personnes.

En échange du paiement d’une prime mensuelle, un assureur s’engage à verser un montant égal ou supérieur à votre hypothèque initiale à votre conjoint survivant ou à votre famille.

Le montant versé par l’assureur n’est pas imposable, et va être utilisé par le conjoint survivant pour rembourser l’hypothèque.

Certaines personnes vont choisir d’assurer seulement 50% de l’hypothèque, soit la partie payée par l’autre conjoint. Cela étant dit, en pratique, la majorité des gens couvrent l’entièreté de l’hypothèque, car la différence de prix est minime.

Avec une telle protection, vous n’aurez jamais à vous soucier de ne pas pouvoir payer votre maison si le pire devait arriver à vous ou votre conjoint.

Quels sont les avantages d’une Assurance vie Hypothécaire ?

Pourquoi devriez-vous absolument avoir une assurance VIE hypothécaire quand vous êtes propriétaire ?

Parce qu’une telle protection vient véritablement avec une foule d’avantages concrets pour vous et votre famille.

Tout d’abord, cela garantit que votre famille ne perdra jamais la maison familiale, même si vous n’êtes plus là pour payer.

Ensuite, voici d’autres avantages concrets de ce produit hautement populaire au Québec :

  • Protège vous et votre conjoint
  • Rembourse votre hypothèque en cas de décès
  • Évite tout recours possible de la banque
  • Vous pouvez choisir le montant de couverture de votre choix
  • La prime est la même durant toute votre vie
  • La couverture est constante, tandis que votre hypothèque décroit
  • Vous désignez le bénéficiaire de votre choix
  • Vous protégez le futur financier de votre famille

Imaginez que votre conjoint décède demain matin, vous laissant avec toutes les dépenses familiales, dont la maison, à payer avec un seul salaire. Comment y arriveriez-vous ?

Avec l’assurance vie hypothécaire, votre plus grosse dépense mensuelle, soit votre hypothèque, disparaitrait, vous laissant un lousse financier important.

Assurance Vie Hypothécaire Privée vs Assurance Hypothécaire des Banques

Quand on parle d’assurance pour les hypothèques, il faut comprendre qu’il existe 2 types de produits qui font le même travail, mais qui ne sont pas identiques. Il y a définitivement une meilleure option qu’une autre.

La première catégorie de produits est l’assurance vie hypothécaire privée, qui est le sujet de cet article. Il s’agit de la meilleure protection hypothécaire sur le marché. Vous comprendrez pourquoi en consultant le comparatif ici-bas.

La deuxième catégorie de produits est l’assurance hypothécaire des banques. Il s’agit d’une protection hypothécaire offerte par les banques, et qui protège au final les banques. Ne prenez pas cette assurance, car vous paierez plus cher pour une couverture de moins bonne qualité.

Assurance Vie Hypothécaire Privée

  • Vous choisissez votre bénéficiaire
  • Votre assurance est indépendante de votre hypothèque
  • Si vous changez de prêteur, cela n’a aucun impact
  • Les prix varient selon une multitude de facteurs
  • Vous fixez le montant de couverture de votre choix
  • Votre couverture demeure la même au fil des ans
  • L’assurance peut se poursuivre une fois l’hypothèque payée

Assurance Hypothécaire de la Banque

  • Le bénéficiaire est votre banque
  • Votre assurance suit votre hypothèque
  • Si vous changez de prêteur, vous devez vous requalifier
  • Les prix sont les mêmes pour les clients du même âge
  • Votre montant de couverture est fixé selon votre hypothèque
  • Votre couverture diminue au fil des ans selon votre hypothèque
  • L’assurance se termine quand l’hypothèque est payée

Quelle est la valeur moyenne d’une hypothèque au Québec ?

Quel montant devez-vous couvrir au moyen d’une assurance vie hypothécaire ? Tout dépend du montant de votre hypothèque et de vos besoins en général.

Selon la SCHL, la valeur moyenne des nouveaux prêts hypothécaires dans la province de Québec était de 225 131$ en 2023.

Il n’est toutefois pas rare de voir des hypothèques de 400 000$ et plus au Québec.

Afin de savoir quel montant vous devriez choisir en couverture pour votre assurance vie hypothécaire, nous vous conseillons de parler avec l’un de nos conseillers partenaires.

Il pourra analyser votre situation, votre hypothèque et vous faire une recommandation personnalisée. Cela vous garantira que vous profitez de la meilleure protection pour votre famille.

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TOP 10 Assurances Vies Hypothécaires au Québec en 2023

L’assurance vie hypothécaire est en réalité un contrat d’assurance vie temporaire qui peut être vendu par l’intermédiaire de nombreuses compagnies d’assurance vie au Québec.

Cela étant dit, il y a certaines compagnies qui offrent de meilleurs produits que d’autres. Nous avons donc demandé à nos nombreux conseillers partenaires de nous sortir la liste de leurs assureurs favoris qui, selon eux, offrent les meilleures assurances vie hypothécaires.

Voici donc notre TOP 10 des meilleures compagnies d’assurance vie hypothécaire au Québec :

Assurance vie Hypothécaire Desjardins

Assurance vie Hypothécaire Industrielle Alliance

Assurance vie Hypothécaire Canada Vie

Assurance vie Hypothécaire Manuvie

Assurance vie Hypothécaire La Capitale

Assurance vie Hypothécaire SSQ

Assurance vie Hypothécaire Empire Vie

Assurance vie Hypothécaire Humania

Assurance vie Hypothécaire RBC

Assurance vie Hypothécaire Sun Life

Quels sont les facteurs qui influencent le prix d’une assurance vie hypothécaire ?

Intéressons-nous maintenant au coût de l’assurance vie hypothécaire. Bien entendu, cette protection n’est pas gratuite.

Cependant, elle est souvent moins chère que ce à quoi les clients s’attendent. En effet, puisqu’il s’agit d’un contrat de nature temporaire, les assureurs ne sont pas sûrs de devoir verser un jour la prestation.

Cela signifie que la quantité de prestations versées est faible. C’est normal, il n’y a pas beaucoup de gens qui décèdent durant leur vie active.

Le prix d’une assurance vie hypothécaire est donc calculé en tenant compte de différents facteurs, dont notamment :

  • Votre âge
  • Votre sexe
  • Votre état de santé
  • Vos antécédents héréditaires
  • Votre statut de fumeur
  • Votre montant de couverture
  • Votre durée de contrat
  • Et plus encore !

Si vous êtes en bonne santé et êtes âgé de moins de 40 ans, vous pourriez obtenir une solide protection pour un prix très abordable. Vous pourrez notamment voir des exemples de prix ici-bas.

Quel est le Prix d’une Assurance vie hypothécaire au Québec ?

À quoi ressemblent les tarifs d’assurance vie hypothécaire au Québec ?

Nous avons posé la question à nos courtiers et assureurs partenaires afin d’avoir la réponse. Vous trouverez une foule d’exemples de prix ici-bas.

Commençons par regarder le prix d’une assurance vie hypothécaire pour couvrir la moyenne hypothécaire dans la province.

Pour une hypothèque moyenne de 225 000$ amortie sur 25 ans, voici à quoi vous pouvez vous attendre en fonction de votre âge.

  • À partir de 15,00$ par mois pour un client de 25 ans.
  • À partir de 20,39$ par mois pour un client de 35 ans.
  • À partir de 41,65$ par mois pour un client de 45 ans.
  • À partir de 66,96$ par mois pour un client de 50 ans.

Les prix sont à titre indicatif seulement, et se basent sur un profil de client en santé, non-fumeur et habitant au Québec. Pour obtenir une soumission personnalisée et comparer les prix, cliquez sur le lien qui suit.

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Comparez les prix d’Assurance Vie Hypothécaire de +20 assureurs

50 exemples de prix d’Assurance Vie Hypothécaire

Assurance Vie Hypothécaire 30 ans – 500 000$

Homme non-fumeur de 30 ans

Sun Life

38,70$

UV Assurances

39,15$

RBC Assurances

40,46$

Primerica

43,23$

Canada Vie

41,72$

Prix à titre indicatif seulement. Aucune garantie offerte.

Assurance Vie Hypothécaire 20 ans – 250 000$

Femme non-fumeur de 40 ans

Desjardins

20,48$

Empire Vie

20,48$

Humania

21,38$

Industrielle Alliance

22,05$

Assomption Vie

22,73$

Prix à titre indicatif seulement. Aucune garantie offerte.

Assurance Vie Hypothécaire 25 ans – 350 000$

Femme fumeur de 35 ans

BMO Assurances

54,27$

La Capitale

54,87$

Canada Vie

58,28$

Assomption Vie

60,84$

Empire Vie

54,90$

Prix à titre indicatif seulement. Aucune garantie offerte.

Assurance Vie Hypothécaire 30 ans – 175 000$

Homme non-fumeur de 25 ans

SSQ Assurance

19,42$

UV Assurance

19,10$

Humania

21,71$

BMO Assurance

20,25$

Desjardins

22,97$

Prix à titre indicatif seulement. Aucune garantie offerte.

Assurance Vie Hypothécaire 25 ans – 1 000 000$

Homme non-fumeur de 40 ans

Empire Vie

98,10$

Banque Royale

98,64$

Primerica

115,43$

Canada Vie

115,63$

La Capitale

128,33$

Prix à titre indicatif seulement. Aucune garantie offerte.

Assurance Vie Hypothécaire 25 ans – 225 000$

Homme fumeur de 30 ans

SSQ Assurances

37,60$

Empire Vie

38,52$

BMO Assurance

42,57$

Industrielle Alliance

44,69$

Assomption Vie

43,27$

Prix à titre indicatif seulement. Aucune garantie offerte.

Assurance Vie Hypothécaire 30 ans – 700 000$

Femme non-fumeur de 45 ans

Banque Royale

120,21$

UV Assurances

126,99$

Sun Life

127,62$

CUMIS Assurances

127,26$

Canada Vie

143,45$

Prix à titre indicatif seulement. Aucune garantie offerte.

Assurance Vie Hypothécaire 15 ans – 400 000$

Homme non-fumeur de 50 ans

Sun Life

75,69$

Primerica

75,34$

Canada Vie

76,78$

BMO Assurance

89,46$

SSQ Assurances

91,44$

Prix à titre indicatif seulement. Aucune garantie offerte.

Assurance Vie Hypothécaire 10 ans – 200 000$

Femme non-fumeur de 50 ans

UV Assurances

25,38$

Empire Vie

27,00$

Humania

25,47$

La Capitale

28,50$

Desjardins

29,88$

Prix à titre indicatif seulement. Aucune garantie offerte.

Assurance Vie Hypothécaire 10 ans – 100 000$

Homme non-fumeur de 55 ans

Empire Vie

28,17$

Desjardins

31,68$

Humania

31,77$

Foresters

32,58$

Banque Royale

32,76$

Prix à titre indicatif seulement. Aucune garantie offerte.

Quel type d’assurance vie sert à couvrir une hypothèque ?

Les compagnies d’assurance recommandent d’utiliser une assurance vie temporaire pour couvrir une hypothèque.

C’est ce type de protection qui est à la base de l’assurance hypothécaire. Une assurance vie temporaire vous offre une couverture en cas de décès pendant une durée précise déterminée à la signature du contrat.

La protection se module en fonction de vos besoins, du montant de votre hypothèque et de l’amortissement que vous choisissez.

Quelle est la durée d’une assurance vie temporaire ?

Votre assurance vie temporaire, qui est en réalité votre assurance hypothécaire, peut être de la durée de votre choix. Vous avez le choix généralement entre 5, 10, 15, 20, 25, 30, 35 ou 40 ans. Vous pouvez également opter pour une couverture jusqu’à un certain âge.

À quoi d’autre peut servir votre Assurance Vie Hypothécaire ?

Quand vous souscrivez à une assurance vie hypothécaire, vous devez généralement parler avec un conseiller en sécurité financière.

Pourquoi ? Parce que celui-ci va vouloir analyser votre situation financière familiale globale, et non pas seulement votre hypothèque.

Il va déterminer le bon montant de couverture d’assurance à prendre pour couvrir d’une part votre hypothèque, mais également les autres besoins de la famille.

Votre assurance vie sert à couvrir plusieurs choses, dont :

  • Votre hypothèque
  • Vos dettes personnelles
  • Votre remplacement de revenu pendant quelques années
  • Les dépenses en lien avec les enfants
  • Un héritage, si vous souhaitez en laisser un
  • Et beaucoup plus encore !

La majorité du temps, les gens qui ont une famille vont prendre un montant de couverture supérieur à leur hypothèque, afin que leur conjoint ait des liquidités supplémentaires en cas de décès prématuré.

Vous avez déjà une assurance avec votre banque ? Vous payez trop cher.

Avez-vous déjà signé une assurance hypothécaire avec votre banque au moment de souscrire votre prêt ?

Si oui, vous payez trop cher pour votre assurance. Il y a de très fortes chances, car les banques offrent des protections souvent trop chères qui les protègent elles personnellement.

Comme vous avez pu le voir plus haut sur cette page, l’assurance hypothécaire des banques est inférieure à l’assurance hypothécaire des assureurs privés. En plus, elle est plus chère !

Si vous souhaitez tester gratuitement votre prix pour voir si vous payez trop cher, nous vous offrons la possibilité de le faire dès maintenant.

Cliquez sur le bouton qui suit et répondez à quelques questions, et vous aurez votre réponse.

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Je veux savoir je paie trop cher actuellement pour mon assurance hypothécaire

Quel est le prix d’une Assurance Invalidité hypothécaire?

Qu’arriverait-il à votre hypothèque si un accident vous arrivait et que vous deveniez incapable de travailler ?

Sans assurance, vous devriez continuer de payer votre hypothèque chaque mois avec un revenu diminué.

Cependant, si vous prenez une assurance invalidité hypothécaire, votre paiement pourrait être assumé par votre assureur ou même votre banque.

L’assurance invalidité hypothécaire est le petit frère de l’assurance vie hypothécaire. C’est une protection de votre vivant, où vous payez une prime chaque mois, en échange de quoi un assureur s’engage à payer à votre hypothèque si vous devenez incapable de travailler.

Si un tel produit pouvait vous intéresser, remplissez le formulaire sur cette page pour en discuter avec l’un de nos conseillers partenaires.

L’assurance invalidité hypothécaire au Québec

Les experts s’entendent pour dire que l’assurance invalidité qu’offrent les banques et les assureurs est excellente, car elle couvre votre paiement hypothécaire, sans se coordonner avec vos autres assurances salaires ou invalidités. Cela signifie que votre hypothèque est payée par l’assureur, et que cela ne vient pas diminuer vos autres paiements d’invalidité.

Assurance Vie Hypothécaire vs Assurance Prêt Hypothécaire – Sachez faire la différence

Beaucoup d’acheteurs et propriétaires confondent les notions d’assurance vie hypothécaire et d’assurance prêt hypothécaire.

Démêlons tout ça une fois pour toutes. 

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Assurance vie hypothécaire

L’assurance vie hypothécaire est une protection qui vient verser un montant de prestation au décès d’une personne assurée, afin que le conjoint survivant puisse rembourser l’hypothèque en partie ou en totalité.

Assurance prêt hypothécaire

L’assurance prêt hypothécaire pour sa part est une assurance qui doit obligatoirement être souscrite par tous les acheteurs qui désirent mettre moins de 20% à l’achat d’une propriété. Cette assurance est offerte par la SCHL.

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Comment calculer la prime d’Assurance prêt hypothécaire SCHL ?

La Société canadienne d’hypothèques et de logements (SCHL) permet aux acheteurs d’acquérir une propriété avec moins de 20% de mise de fonds.

Cependant, les acheteurs doivent payer une prime d’assurance prêt hypothécaire. Comment est-elle calculée ?

En fait, il faut appliquer un taux de prime sur le montant total d’hypothèque que vous souscrivez, selon votre pourcentage de mise de fonds.

Le tableau qui suit résume les taux de prime applicables selon le niveau de mise de fonds que vous mettez. Voici quelques exemples de calcul :

  • Martine a acheté une maison 300 000$ avec une mise de fonds de 10%, soit 30 000$. Son taux de prime était de 3,10%. Sa prime d’assurance prêt hypothécaire a donc été de 8 370$.
  • Stéphane a acheté un condo à Montréal 400 000$ avec une mise de fonds de 65 000$, soit 16,25%. Son taux de prime était de 2,40%. Sa prime d’assurance prêt hypothécaire a donc été de 8 040$.
  • Serge a acheté un chalet au prix de 250 000$ avec 5% de mise de fonds, soit 25 000$. Son taux de prime était de 4,00%. Sa prime d’assurance prêt hypothécaire a donc été de 9 000$.

Mise de fonds / Ratio prêt valeur

Taux de prime sur le total de l’hypothèque

Mise de fonds de 15 à 20%

2,40 %

Mise de fonds de 10 à 15%

2,80 %

Mise de fonds de 5 à 10%

3,10 %

Mise de fonds de 5%

4,00 %

Qu’est-ce qu’une Assurance vie Hypothécaire conjointe au premier décès ?

Est-il possible d’avoir 1 assurance vie hypothécaire sur la vie de 2 personnes au Québec ? La réponse est oui.

C’est ce qu’on appelle une assurance vie conjointe au premier ou dernier décès. Comment ça fonctionne ?

Concrètement, c’est le même principe que si deux personnes avaient chacun leur propre police d’assurance vie, sauf qu’il y a une seule police émise, et que celle-ci est payable au premier décès de l’un des assurés.

En quoi est-ce intéressant ? Souvent, les frais de contrat sont diminués, et la prime est plus basse que si les deux conjoints prenaient deux contrats séparés.

Illustrons ce produit avec un exemple pour mieux le comprendre.

Exemple d’assurance vie hypothécaire

Julie et Marc-Olivier sont mariés depuis 5 ans. Ils viennent de s’acheter une maison et ont financé une hypothèque de 420 000$. Ils veulent s’assurer que si l’un d’entre eux décède, l’autre n’aura pas à se soucier de l’hypothèque. Ils ont donc contracté une assurance vie hypothécaire conjointe au premier décès de 420 000$. Ainsi, si l’un d’eux décède prématurément, le survivant (peu importe lequel) recevra la prestation pour rembourser l’hypothèque. Il y a ici un seul contrat, une seule prime et les deux conjoints sont assurés.

6 exemples de primes d’assurance vie hypothécaire de clients au Québec

Il est toujours intéressant de voir combien d’autres clients ont payé pour un service dont on cherche à obtenir une soumission.

Nous avons donc demandé à nos courtiers partenaires de nous fournir des exemples de primes d’assurance vie hypothécaires que certains de leurs clients ont souscrits récemment.

Vous trouverez ici-bas 6 exemples de clients et de primes d’assurance vie hypothécaire souscrite au Québec :

client assurance 1

Danny – 55,10$

  • 45 ans
  • Non-fumeur
  • Bonne santé
  • Terme 25 ans
  • 250 000$

Élisabeth – 28,80$

  • 30 ans
  • Non-fumeur
  • Excellente santé
  • Terme 30 ans
  • 400 000$

Marc – 40,91$

  • 25 ans
  • Non-fumeur
  • Excellente santé
  • Terme jusqu’à 65 ans
  • 500 000$

Philippe – 82,67$

  • 40 ans
  • Fumeur
  • Moyenne santé
  • Terme 20 ans
  • 300 000$
client assurance 2

Marianne – 18,81$

  • 35 ans
  • Fumeur
  • Bonne santé
  • Terme 10 ans
  • 200 000$

Corinne – 95,13$

  • 50 ans
  • Non-Fumeur
  • Excellente santé
  • Terme 15 ans
  • 1 000 000$

Comment magasiner son Assurance vie hypothécaire au Québec ?

Vous aimeriez en savoir davantage sur l’assurance vie hypothécaire, mais vous ne savez pas à qui vous adresser ?

Quelle est la meilleure façon de magasiner son assurance vie hypothécaire au Québec ?

Tout d’abord, il faut comprendre que ces produits sont vendus et distribués par l’entremise de compagnies d’assurance.

Ce sont les conseillers en sécurité financière qui sont autorisés à analyser vos besoins, et à vous proposer les bons produits d’assurance vie et d’assurance hypothécaire.

Chez Comparer Assurance Hypothécaire, nous avons des dizaines de partenaires dans le milieu de l’assurance vie que nous pouvons vous recommander sans frais.

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En ce qui concerne votre hypothèque, sachez qu’il y a deux professionnels que vous devriez consulter.

Quels sont-ils ? Il s’agit du courtier hypothécaire, et du conseiller en sécurité financière. Ils ont des rôles bien différents.

Ça vaut la peine de savoir ce que chacun peut faire pour vous.

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Le conseiller en sécurité financière est la référence en matière d’assurance de personnes, dont notamment l’assurance vie hypothécaire. Il évalue votre hypothèque actuelle, votre situation financière et vous recommande la bonne protection à souscrire au besoin.

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